Polisvoorwaarden
TAF Zelfstandigenplan
QL zSp 01-2010
1. D efinities
In deze Algemene Verzekeringsvoorwaarden gelden de
volgende definities:
Aanvraagformulier:
Het document dat door de verzekeringnemer is ondertekend en
dat tot de polis heeft geleid.
Administrateur:
TAF B.V., Postbus 4562 5601 EN EINDHOVEN, tevens de
vertegenwoordiger van de verzekeraar in Nederland.
Telefoon: 010-599 33 55
E-mail: info@taf.nl
Claim:
Een aanspraak op betaling van een uitkering onder de dekking
van deze verzekering.
Eigen risicoperiode:
De periode waarin de verzekerde tijdens zijn
arbeidsongeschiktheid geen recht heeft op een uitkering.
De eigen risicoperiode is van toepassing op elke claim en
vangt aan op de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. De
eerste dag van arbeidsongeschiktheid is de dag waarop de
verzekerde zijn eigen werkzaamheden heeft gestaakt en zich
onder behandeling van een huisarts of specialist heeft gesteld.
Aanvullend geldt dat de eerste dag van arbeidsongeschiktheid,
welke het gevolg is van een psychiatrische aandoening, de
dag is dat de verzekerde zich onder behandeling heeft gesteld
van een onafhankelijke psycholoog of psychiater. De eigen
risicoperiode is van toepassing op elke nieuwe claim.
Eigen werkzaamheden:
De werkzaamheden, in al zijn facetten, die de verzekerde in
het dagelijkse leven en bij goede gezondheid onmiddellijk
voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid verricht voor
minimaal 16 uur per week en gedurende minimaal 8 weken en
waaruit de verzekerde inkomen geniet. Hierbij wordt uitgegaan
van de beroepsbezigheden die in de regel en redelijkerwijs
van de verzekerde kunnen worden verlangd waarbij tevens
rekening wordt gehouden met mogelijkheden voor aanpassing
in werk en werkomstandigheden en de daarmee verband
houdende taakverschuiving binnen het eigen beroep/bedrijf.
Einddatum:
De datum waarop de verzekering eindigt genoemd in het
polisblad.
Huisarts:
Een in Nederland gevestigde arts die als huisarts is
ingeschreven in het register van de Erkende Huisartsen van
de Koninklijke Nederlandse Maatschappij ter bevordering der
Geneeskunst, als huisarts praktijk uitoefent, en die niet zelf de
verzekerde is.
Kerninstallatie:
Een installatie zoals gedefinieerd in de Wet Aansprakelijkheid
Kernongevallen (Staatsblad 1979- 225), of een kerninstallatie
aan boord van een schip.
Medisch objectiveerbaar:
Een door de verzekerde geclaimde ziekte, aandoening of letsel
moet medisch objectiveerbaar zijn. Bij de beoordeling
van een ziekte, aandoening of letsel laat de verzekeraar zich
adviseren door onafhankelijke geneeskundige adviseurs. Deze
geneeskundige adviseurs staan ingeschreven in het register
van de Nederlandse Vereniging van Geneeskundig Adviseurs
in particuliere Verzekeringszaken (GAV). Zij verrichten hun
werkzaamheden met inachtneming van de door de GAV
opgestelde beroepscode. Geneeskundige adviseurs hebben
voor de uitvoering van deze opdrachten een zelfstandige
professionele verantwoordelijkheid. Of een claim medisch
objectiveerbaar is wordt vastgesteld volgens de in Nederland
bij de medische beroepsverenigingen gebruikelijke consensus.
Ongeval:
Een tijdens de looptijd van de verzekering plotseling en
onvrijwillig op het lichaam van de verzekerde inwerkend
geweld. Dit geweld gebeurt buiten de wil om van de verzekerde
en komt van buiten af. Ook is dit geweld rechtstreeks en zonder
medewerking van andere oorzaken medisch objectiveerbaar en
heeft het ernstig lichamelijk letsel van de verzekerde tot gevolg.
De verzekerde heeft zich voor dit letsel onder behandeling van
een huisarts of specialist gesteld.
Passende arbeid:
Passende werkzaamheden zijn werkzaamheden die voor
de krachten en bekwaamheden van de verzekerde zijn
berekend en die, gelet op zijn opleidingsniveau en vroegere
werkzaamheden, in redelijkheid en volgens deskundigen zoals
onafhankelijke geneeskundig adviseurs en arbeidsdeskundigen
van hem kunnen worden verlangd, tenzij aanvaarding om
redenen van lichamelijke, geestelijke of sociale aard niet van
hem kan worden gevergd. Alleen functies die hoogstens één
ARBI-niveau (functieniveau) lager liggen dan de oorspronkelijke
functie kunnen als passend worden beschouwd.
2
Polis:
De door de verzekeraar afgegeven akte welk strekt tot het
bestaan van de verzekeringsovereenkomst en de daarop van
toepassing zijnde voorwaarden.
Psycholoog:
Een in Nederland gevestigde psycholoog die staat ingeschreven
in het BIG register en die niet zelf de verzekerde is.
Premievervaldag:
De datum waarop premie verschuldigd is.
Specialist:
Een in Nederland gevestigde arts die als specialist is
ingeschreven in het specialistenregister van de Koninklijke
Nederlandse Maatschappij ter bevordering der Geneeskunst en
die niet zelf de verzekerde is.
Tussenpersoon:
De rechtspersoon of natuurlijke persoon door wiens
tussenkomst de verzekering tot stand is gekomen.
Verzekeraar:
Quantum Leben AG, gevestigd te Vaduz, Liechtenstein, in
Nederland vertegenwoordigd door de administrateur.
Verzekerd maandbedrag:
Het op het polisblad aangegeven verzekerde maandbedrag met
een minimum van € 125,- en een maximum van € 5.000,- per
verzekerde per polis. Het verzekerde maandbedrag mag bij
het aangaan van de verzekering in geen geval hoger zijn dan
90% van de aantoonbare, vaste maandelijkse lasten van de
verzekerde, welke de verzekerde reeds op de ingangsdatum
van de verzekering verschuldigd is. Een vaste, aantoonbare
maandelijkse last is een periodiek terugkerende last waar
een privaatrechtelijke overeenkomst aan ten grondslag ligt.
De aantoonbare, maandelijkse last is ten behoeve van het
verblijf van de verzekerde in Nederland en is in Nederland
verschuldigd. Onder vaste, aantoonbare lasten kan o.a.
worden verstaan: bruto hypotheeklasten, huur, gas, water,
licht, kredietlasten, verzekeringpremies, leasekosten. Wat
uitdrukkelijk niet wordt verstaan onder vaste, aantoonbare
lasten zijn: elke vorm van belasting, reclamekosten,
brandstofkosten, onderhoudskosten, kosten voor persoonlijk
onderhoud. De aantoonbare vaste lasten mogen maximaal met
€ 500,- worden verhoogd voor persoonlijke, niet aantoonbare
vaste maandelijkse lasten. Het totale verzekerde maandbedrag
is nooit hoger dan € 5.000,- per verzekerde per polis.
In het geval het verzekerd maandbedrag ten tijde van het
aangaan van de verzekering hoger is dan 90% van de bruto
aantoonbare maandlasten van de verzekerde (rekening
houdend met de niet aantoonbare vaste maandelijkse last van
maximaal € 500,-) en dit niet aan de verzekeraar schriftelijk
kenbaar is gemaakt, dan behoudt de verzekeraar zich het
recht voor, bij een eventuele schade-uitkering, het verzekerd
maandbedrag naar rato te verlagen. De teveel betaalde
premie zal in dat geval op basis van de 78-methode worden
terugbetaald. Het is niet toegestaan dat een verzekerde zich
verzekert op basis van meer dan één polis. Indien de verzekerde
een soortgelijke polis heeft bij een andere verzekeraar is het
totaalbedrag van alle maandelijkse uitkeringen beperkt tot
€ 5.000,-.
Verzekerde:
De natuurlijke persoon op wiens lijf of leven de verzekering is
aangegaan, die gedurende de (gehele) verzekeringsperiode
enkel in Nederland woont en staat ingeschreven in het
GBA register en als zodanig op de polis staat vermeld en
die bij aanvang van de verzekering ouder was dan 18 jaar,
respectievelijk jonger dan 60 jaar.
Verzekeringnemer:
De (rechts)persoon die via de administrateur met de
verzekeraar de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.
Zelfstandig ondernemer:
Hieronder wordt verstaan de persoon die;
- anders dan in dienstbetrekking alleen of samen met
anderen een bedrijf uitoefent en als zodanig is ingeschreven
bij de Kamer van Koophandel; of
- anders dan in dienstbetrekking alleen of samen met anderen
een beroep uitoefent; of
- als directeur/(groot)aandeelhouder door de bedrijfsvereniging
niet als de verzekerde krachtens de verplichte
werknemersverzekeringen wordt aangemerkt.
Ziekte, gebrek of letsel:
Een algemeen in de reguliere geneeskunde erkende
aandoening van de verzekerde, welke medisch objectiveerbaar
is, en die zich tijdens de looptijd van de verzekering openbaart
en waarvoor de verzekerde zich onder medische behandeling
van een huisarts of specialist heeft gesteld.
3
2. G rondslag van de verzekering
2.1. De door de verzekeringnemer en/of de verzekerde
aan de administrateur verstrekte opgaven en gedane
verklaringen en mededelingen, het aanvraagformulier
en de eventuele daarna door of namens de verzekerde
gedane mededelingen en verstrekte opgaven aan de
administrateur vormen de grondslag van de verzekering
en worden geacht daarmee één geheel te vormen;
2.2. Bij elke opzettelijke onjuistheid of onvolledigheid in de
opgaven en/of verklaringen die van belang zijn voor de
administrateur voor de beoordeling van de aanvraag tot
verzekering, heeft de verzekeraar het recht de verzekering
te beëindigen conform het bepaalde in art. 7:930 lid 4 en
5 BW.
3. A anvang, duur en einde van de verzekering
3.1 De verzekering is van kracht vanaf de ingangsdatum
zoals op het polisblad vermeld, met inachtneming van de
bepalingen in artikel 17;
3.2. De verzekeringnemer heeft het recht binnen 1
(zegge: één) maand na afgiftedatum van de polis de
verzekeringsovereenkomst schriftelijk op te zeggen. Dit
kan uitsluitend geschieden door het originele polisblad,
per aangetekend schrijven, te retourneren aan de
administrateur. De administrateur zal in dat geval de al
gestorte bedragen terugstorten;
3.3. De verzekering is aangegaan voor de looptijd zoals
op het polisblad vermeld. Indien blijkt dat wegens de
aangevraagde looptijd op het aanvraagformulier de
verzekering langer zal lopen dan de maximale eindleeftijd
conform punt 3.4.b van dit artikel, dan zal de dekking
worden aangepast in overleg met de tussenpersoon en de
verzekeringnemer;
3.4. De verzekering, en daarmee het recht op een uitkering,
eindigt voor een verzekerde onverminderd het elders
in deze voorwaarden bepaalde over opzegging en
beëindiging van de verzekering, wanneer één van de
volgende situaties zich voordoet:
a. Op de einddatum van de verzekering, zoals vermeld op
het polisblad;
b. Op de laatste dag van de maand volgend op de
maand waarin de verzekerde 65 jaar wordt;
c. Op de datum van het overlijden van de verzekerde;
d. Op de datum dat de verzekerde emigreert;
e. Op de datum dat de verzekeraar € 600.000,- heeft
uitgekeerd op deze polis;
f. Indien de verzekerde of de verzekeringnemer
opzettelijk onjuiste of onvolledige gegevens heeft
verstrekt of heeft laten verstrekken;
g. Indien de verzekerde (vervroegd) met pensioen gaat;
h. Indien de verzekerde de actieve beroepsbezigheden
als zelfstandig ondernemer definitief stopzet door
een andere oorzaak dan arbeidsongeschiktheid. In dit
geval zal de verzekering eindigen op de 1e dag van de
maand, volgend op de maand wanneer het verzoek
tot beëindiging door de administrateur is ontvangen;
i. Indien de verzekerde de actieve beroepsbezigheden
als zelfstandig ondernemer definitief stopzet en
voor minimaal 16 uur in loondienst treedt en door
de bevoegde autoriteiten, zoals UWV en/of de
belastingdienst, wordt aangemerkt als werknemer
voor de werknemersverzekeringen. In dit geval zal
de verzekering eindigen op de 1e dag van de maand,
volgend op de maand wanneer het verzoek tot
beëindiging door de administrateur is ontvangen.
3.5 Voor deze verzekering geldt dat de verzekeringnemer
gedurende de looptijd van de verzekering na verloop
van telkens 1 jaar, te rekenen vanaf de ingangsdatum,
de verzekering kan opzeggen per, aan de administrateur
gericht, aangetekend schrijven. De verzekeringnemer dient
hierbij een opzegtermijn van één maand in acht te nemen.
Samen met het schrijven dient het originele polisblad of,
indien de opzegging pas op een later tijdstip van kracht
wordt, een kopie daarvan, meegezonden te worden. Bij
opzegging van de verzekering bestaat geen recht op enige
vorm van premierestitutie;
3.6 Een claim ontstaan uit een gebeurtenis die zich heeft
voorgedaan in de periode nadat de verzekeringnemer
heeft opgezegd, doch voor de aangegeven
beëindigingdatum van de verzekeringsovereenkomst
zal slechts kunnen leiden tot recht op uitkering voor die
periode tot aan de aangegeven beëindigingdatum.
4
3.7 Een polis kan nooit met terugwerkende kracht door de
verzekerde worden beëindigd, behoudens punt 3.2 van
dit artikel. Behoudens de in deze voorwaarden genoemde
gevallen is de verzekering onopzegbaar van de zijde van
de verzekeraar.
4. U itkering bij overlijden
4.1 Voor de dekking bij overlijden zijn de algemene
voorwaarden QL ZSP NB 01-2010 van toepassing.
5. D ekking bij arbeidsongeschiktheid
5.1. Gedurende de looptijd van deze verzekering en met
inachtneming van de op het polisblad vermelde
eigen risicoperiode dekt de verzekeraar het risico van
arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. De eerste dag
van arbeidsongeschiktheid is de dag dat:
1. de verzekerde zijn eigen werkzaamheden voor
minimaal 35% heeft gestaakt, en
2. de verzekerde zich onder behandeling van
een huisarts of specialist heeft gesteld.
Alvorens tot uitkering te kunnen overgaan dient de
ziekte of het letsel die de arbeidsongeschiktheid tot
gevolg heeft definitief te zijn gediagnosticeerd door
een door de verzekeraar aan te wijzen onafhankelijke
geneeskundig adviseur. Aanvullend geldt dat
alvorens tot uitkering kan worden overgegaan bij
arbeidsongeschiktheid welke het gevolg is van
een psychiatrische aandoening, de psychiatrische
aandoening definitief dient te zijn gediagnosticeerd
door een door de verzekeraar aan te wijzen
onafhankelijke psycholoog of psychiater;
5.2 Van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien
er in relatie tot een lichamelijke ziekte of ongeval
objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan,
waardoor de verzekerde voor tenminste 35% ongeschikt
is tot het verrichten van de werkzaamheden verbonden
aan zijn beroep. Hierbij wordt uitgegaan van de
beroepsbezigheden die in de regel en redelijkerwijs van
hem kunnen worden verlangd waarbij tevens rekening
wordt gehouden met mogelijkheden voor aanpassing in
werk en werkomstandigheden en de daarmee verband
houdende taakverschuiving binnen het eigen
beroep/bedrijf. De arbeidsongeschiktheid en de mate
hiervan zullen worden vastgesteld door een door de
verzekeraar aan te wijzen onafhankelijke geneeskundig
adviseur en/of arbeidsdeskundige;
5.3 Aanvullend op het gestelde hiervoor zijn de volgende
psychiatrische aandoeningen verzekerd: psychotische
stoornissen, bipolaire stoornissen, angst- en depressieve
stoornissen met een GAF-score van 1 tot 49 zoals
gespecificeerd binnen de laatste bekende
DSM-classificatie of een mengvorm van meerdere van
deze ziektebeelden. Deze psychiatrische aandoeningen
dienen definitief gediagnosticeerd te zijn binnen de laatst
bekende DSM-classificatie door een door de verzekeraar
aan te wijzen onafhankelijke psycholoog of psychiater en
dienen zich minimaal 90 dagen na de ingangsdatum van
deze verzekering voor het eerst te hebben geopenbaard;
5.4 De verzekerde dient direct voorafgaand aan de eerste
dag van arbeidsongeschiktheid voor tenminste 16
uur per week en voor tenminste 8 weken betaald en
actief aan het arbeidsproces te hebben deelgenomen,
bij gebreke waarvan er geen recht op een uitkering bij
arbeidsongeschiktheid bestaat.
6. R echt op uitkering
6.1 Het recht op uitkering bij arbeidsongeschiktheid,
conform artikel 5, bestaat gedurende de eerste twee
ziektejaren (de eigen risicoperiode van 30 of 365
dagen daarin meegerekend), indien er sprake is van
arbeidsongeschiktheid waarbij de verzekerde door ziekte
of een ongeval niet in staat is om voor tenminste 35% de
eigen werkzaamheden te verrichten. Zolang de verzekerde
niet in staat is om de eigen werkzaamheden volledig,
dit wil zeggen 80% of meer, te hervatten behoudt de
verzekerde het recht op uitkering. Zodra de verzekerde
volledig (80% of meer) de eigen werkzaamheden hervat,
vervalt het recht op uitkering;
6.2 Z olang de verzekerde arbeidsongeschikt is, zullen de
mate van arbeidsongeschiktheid, de omvang van de
uitkering en de periode waarvoor deze zal gelden,
worden vastgesteld door de verzekeraar aan de
hand van gegevens van de door de verzekeraar aan
te wijzen medische en andere deskundigen, zoals
arbeidsdeskundigen. Van deze vaststelling zal telkens
zo spoedig mogelijk na ontvangst daarvan aan de
verzekeringnemer mededeling worden gedaan. Indien de
verzekeringnemer niet binnen 30 dagen, na ontvangst
van de mededeling, schriftelijk bezwaar heeft ingediend,
wordt hij geacht het standpunt van de verzekeraar te
aanvaarden;
5
6.3 Na het tweede ziektejaar bestaat het recht (met de in
acht genomen dekkingskeuze zoals vermeld in artikel
6.5 van deze voorwaarden) op een vervolguitkering
bij arbeidsongeschiktheid, nadat de verzekerde
opnieuw gekeurd is door een door de verzekeraar of de
administrateur aangewezen onafhankelijke (keurings)arts
en/of (arbeids)deskundige en hierbij arbeidsongeschikt
is verklaard voor passende werkzaamheden. De
arbeidsongeschiktheid en de mate hiervan zullen worden
vastgesteld door een door de verzekeraar aan te wijzen
onafhankelijke arbeidsdeskundige en/of (keurings)arts;
6.4 Mochten de verzekerde en de verzekeraar na aanvang van
het tweede ziektejaar (artikel 6.3) niet binnen 12 weken,
overeenstemming hebben bereikt over de mate van
arbeidsongeschiktheid, dan zullen zij elk een deskundige
aanwijzen ter vaststelling van de arbeidsongeschiktheid
en de mate daarvan. Zijn de door de verzekeraar en de
verzekerde aangewezen deskundige(n) het eens inzake de
arbeidsongeschiktheid en de mate daarvan, dan draagt
de verzekeraar de kosten van de door de verzekerde
aangewezen deskundige. Ontbreekt de bedoelde
overeenstemming dan dienen de door de verzekeraar
en de verzekerde aangewezen deskundigen een derde
deskundige aan te wijzen die de arbeidsongeschiktheid
en de mate daarvan bepaalt met in achtneming van
hetgeen daarover elders in deze voorwaarden is vermeld.
De door deze laatst aangestelde deskundige bepaalde
arbeidsongeschiktheid en mate daarvan is voor partijen
bindend. De verzekeraar en de verzekerde dragen de
kosten van deze deskundige elk voor 50%;
6.5 Het recht op een vervolguitkering, na het tweede
jaar, hangt af van de door de verzekerde gemaakte
dekkingskeuze bij afsluiting van deze verzekering. De
dekkingskeuze staat vermeld op het polisblad.
Er zijn vijf verschillende dekkingskeuzes mogelijk:
1. Kort: de verzekerde heeft geen recht op een
vervolguitkering na het tweede ziektejaar;
2. BasisP80: de verzekerde heeft recht op een
vervolguitkering na het tweede ziektejaar indien het
afkeuringpercentage op basis van passende arbeid
80% of hoger is;
3. VerlengdP80: de verzekerde heeft recht op een
vervolguitkering na het tweede ziektejaar indien het
afkeuringpercentage op basis van passende arbeid
80% of hoger is;
4. BasisP35: de verzekerde heeft recht op een
vervolguitkering na het tweede ziektejaar indien het
afkeuringpercentage op basis van passende arbeid
35% of hoger is;
5. VerlengdP35: de verzekerde heeft recht op een
vervolguitkering na het tweede ziektejaar indien het
afkeuringpercentage op basis van passende arbeid
35% of hoger is.
7. U itkeringsduur
7.1 De maximale uitkeringsduur per claim hangt af van de
door de verzekerde gemaakte dekkingskeuze bij afsluiting
van deze verzekering. De dekkingskeuze staat vermeld
op het polisblad. Er zijn vijf verschillende dekkingskeuzes
mogelijk:
1. Kort: de uitkeringsduur is maximaal twee jaar (24
maanden) per claim;
2. BasisP80: de uitkeringsduur is maximaal vijf jaar (60
maanden) per claim;
3. VerlengdP80: de uitkeringsduur is maximaal dertig jaar
(360 maanden) per claim;
4. BasisP35: de uitkeringsduur is maximaal vijf jaar (60
maanden) per claim;
5. VerlengdP35: de uitkeringsduur is maximaal dertig jaar
(360 maanden) per claim.
8. H oogte uitkering bij arbeidsongeschiktheid
8.1 Inzake arbeidsongeschiktheid is verzekerd een van dag
tot dag rechtgevende uitkering, die per dag – bij volledige
arbeidsongeschiktheid wordt bepaald;
8.2 De hoogte van de verzekeringsuitkering bedraagt bij een
arbeidsongeschiktheid van:
35 -- 45% : 40% van het verzekerde maandbedrag;
45 -- 55% : 50% van het verzekerde maandbedrag;
55 -- 65% : 60% van het verzekerde maandbedrag;
65 -- 80% : 75% van het verzekerde maandbedrag;
80 -- 100% : 100% van het verzekerde maandbedrag.
6
9. A lgemene uitsluitingen
9.1 Voor deze verzekering geldt dat er geen recht op uitkering
bestaat:
a. Indien de arbeidsongeschiktheid ontstaat binnen 90
dagen na de ingangsdatum van deze verzekering
tenzij de arbeidsongeschiktheid het direct en
uitsluitend gevolg is van een ongeval;
b. Indien de ziekte of aandoening die de
arbeidsongeschiktheid tot gevolg heeft is
aangevangen binnen 90 dagen na de ingangsdatum;
c. Indien de arbeidsongeschiktheid het directe of
indirecte gevolg is van een klachtenpatroon,
ziekte, aandoening, gebrek en/of letsel waarvan
de verzekerde op de hoogte was of redelijkerwijs
had kunnen zijn op de ingangsdatum van deze
verzekering. Voor ziekte(n), aandoening(en),
gebrek(en) en/of letsel(s) die zich vóór aanvang
van de verzekering al geopenbaard hebben is enkel
sprake van dekking, tenzij anders op het polisblad
aangegeven, indien uit het medisch dossier van
de verzekerde blijkt dat de verzekerde volledig is
hersteld van de ziekte(n), aandoening(en), gebrek(en)
of letsel(s) en dat gedurende 60 maanden voor
de ingangsdatum van deze verzekering er geen
openbaring en/ of recidive van deze ziekte(n),
aandoening(en), gebrek(en) of letsel(s) heeft
plaatsgehad en de verzekerde gedurende deze periode
voor deze ziekte(n), aandoening(en), gebrek(en) of
letsel(s) geen enkele vorm van (na)controle of (na)
behandeling heeft gehad of had moeten hebben.
Arbeidsongeschiktheid welke het gevolg is van een
klachtenpatroon, ziekte, aandoening, gebrek en/of
letsel waarvoor de verzekerde in de periode van twaalf
maanden vóór de ingangsdatum van deze verzekering
een huisarts of specialist heeft geraadpleegd is,
ondanks bovengenoemde passage, uitgesloten van
dekking;
d. Indien de arbeidsongeschiktheid ontstaat tijdens het
gebruik van en/of (mede) het gevolg is van het gebruik
van alcohol, en/of van verdovende middelen, en/of van
bedwelmende, en/of opwekkende en/of soortgelijke
middelen;
e. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is
van cosmetische en/of esthetische operaties en/
of behandelingen, tenzij er sprake is van medische
noodzaak na verminking door een ongeval;
f. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is of
gerelateerd kan worden aan zwangerschap of de
geboorte van een kind;
g. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van
deelname van de verzekerde aan of diens training
voor vechtsport, onderwatersport, bergbeklimming
of enige andere klimsport, alle deelname aan
snelheidswedstrijden anders dan te voet, alsmede
alle vormen van verplaatsing door de lucht anders
dan als betalend passagier van een commerciële
luchtvaartmaatschappij; onder laatstgenoemde
activiteit wordt tevens verstaan parachutespringen,
para-gliding en vergelijkbare sportactiviteiten;
h. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van
ongevallen en gevolgen van een waagstuk waarbij de
verzekerde zijn leven of lichaam roekeloos in gevaar
heeft gebracht, tenzij dit waagstuk redelijkerwijs
noodzakelijk was voor een juiste vervulling van zijn
beroep, bij rechtmatige zelfverdediging of een poging
zichzelf, anderen, dieren of zaken te redden;
i. Indien de arbeidsongeschiktheid ontstaat door de
hantering van explosieven;
j. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van
pogingen tot zelfdoding, zelf toegebracht letsel en het
betrokken zijn van de verzekerde bij misdrijven;
k. Indien de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van
een gebeurtenis die aan opzet of grove schuld van de
verzekeringnemer of de verzekerde of aan opzet of
grove schuld van een bij de uitkering belanghebbende
kan worden toegerekend;
l. Indien een claim niet binnen de verplichte termijn van
aanmelding conform artikel 10.1 wordt gemeld. De
administrateur zal hierbij handelen met in achtneming
van het bepaalde in artikel 7:941 BW;
m. Indien de arbeidsongeschiktheid is ontstaan en/
of wordt bevorderd en/of wordt verergerd door
-hetzij direct, hetzij indirect – een gewapend conflict,
burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten,
oproer, muiterij of terrorisme. Voor betekenis van
deze begrippen gelden de begripsomschrijvingen,
die door het Verbond van Verzekeraars in
Nederland op 2 november 1981 ter griffie van de
Arrondissementsrechtbank te ’s-Gravenhage zijn
gedeponeerd onder nummer 136/1981;
7
n. Indien de arbeidsongeschiktheid is veroorzaakt
door, opgetreden is bij of voortgevloeid is uit een
atoomkernreactie, onverschillig hoe deze is ontstaan;
o. Gedurende de periode dat de verzekerde in Nederland
of in het buitenland in voorlopige hechtenis is
genomen, Ter Beschikking Stelling opgelegd heeft
gekregen en/of gevangenisstraf uitzit;
p. Indien de verzekerde bij aanvang van de verzekering
jonger was dan 18 jaar, respectievelijk ouder was dan
60 jaar;
q. Indien de verzekerde na het ontstaan van
arbeidsongeschiktheid niet volledig, en/of niet tijdig
meewerkt en/of in het geheel niet meewerkt aan
de vaststelling van de oorzaak en mate van zijn
arbeidsongeschiktheid;
r. Indien de verzekerde na het ontstaan van zijn
arbeidsongeschiktheid de verplichtingen tot het
verstrekken van informatie en/of het meewerken aan
onderzoek(en) ter vaststelling van de oorzaak en mate
van arbeidsongeschikt niet is nagekomen.
10. V erplichtingen bij ARBEIDSONGESCHIK THEID
10.1 De verzekeringnemer of de verzekerde is verplicht de
administrateur zo spoedig mogelijk, maar uiterlijk binnen
3 maanden nadat hij met het ontstaan van zijn claim
bekend was of redelijkerwijs behoorde te zijn, schriftelijk
in kennis te stellen van deze claim;
10.2 Na de eerste melding van de arbeidsongeschiktheid
ontvangt de verzekerde en/of de verzekeringnemer een
schadeformulier. Dit formulier dient, in overeenstemming
met de instructies, volledig ingevuld, voorzien van
de benodigde bijlage(n) en ondertekend te worden
teruggestuurd aan de administrateur;
10.3 De verzekeraar wordt niet ontslagen van zijn verplichting
tot behandeling van de claim, indien aangetoond kan
worden, dat door overmacht de melding niet binnen
de gestelde periode kon worden gedaan. Wordt de
claimmelding gedaan na de datum waarop recht op
uitkering is ontstaan en/of na de termijn zoals vermeld in
artikel 10.1, dan bestaat enkel recht op uitkering over de
periode na de datum waarop de claim is gemeld;
10.4 De verzekerde is, op straffe van verval van (het recht op)
uitkering verplicht:
a. Z ich onmiddellijk onder behandeling van een huisarts
of specialist te stellen, onder deze behandeling
te blijven en alle adviezen van zijn behandelende
huisarts, specialist en/of medisch adviseur van de
verzekeraar op te volgen totdat hij weer geheel
hersteld is, al het mogelijke te doen om het herstel te
bevorderen en alles na te laten wat het herstel kan
verhinderen of vertragen;
b. Iedere door de verzekeraar aan te wijzen
huisarts, specialist, psycholoog, psychiater en/of
arbeidsdeskundige te bezoeken of te ontvangen, een
door hem in te stellen onderzoek toe te staan en aan
hem alle gewenste inlichtingen met betrekking tot
de ziekte, de arbeidsongeschiktheid, het ongeval of
de werkzaamheden naar waarheid te verstrekken,
respectievelijk zich voor onderzoek te laten opnemen
in een door de verzekeraar aan te wijzen ziekenhuis of
andere medische instelling;
c. Alle door de verzekeraar benodigde gegevens aan
hem of aan door hem aangewezen (medische)
deskundigen te (doen) verstrekken of daartoe de
nodige machtigingen te verlenen. Voorts geen feiten
of omstandigheden te verzwijgen of onjuist voor
te stellen die voor de vaststelling van het recht op
uitkering of de mate van arbeidsongeschiktheid van
belang zijn;
d. Alle door de verzekeraar benodigde gegevens aan de
verzekeraar te verstrekken die voor de vaststelling van
de aantoonbare vaste maandlasten noodzakelijk zijn,
zoals rekeningafschriften;
e. De verzekeraar direct schriftelijk of per e-mail op de
hoogte te stellen in geval van geheel of gedeeltelijk
herstel, dan wel van zijn gehele of gedeeltelijke
werkhervatting;
f. Alle medewerking te verlenen aan het realiseren van
mogelijkheden om door middel van aanpassing van
werkzaamheden en werkomstandigheden alsmede
taakverschuiving binnen het eigen bedrijf weer
werkzaamheden te verrichten;
g. De verzekeringnemer is gehouden de onder 10.4 sub
a,b,c,d,e en f genoemde verplichtingen, voor zover
de verzekerde daaraan niet heeft voldaan of heeft
kunnen voldoen, na te komen voor zover dit in zijn
vermogen ligt;
8
h. Indien de verzekerde of de verzekeringnemer één
of meer verplichtingen bij schade zoals vermeld in
deze verzekeringsvoorwaarden niet is nagekomen,
en daardoor de belangen van de verzekeraar heeft
geschaad, bestaat geen recht op enige uitkering.
Elke aanspraak op enige vergoeding, premierestitutie
daaronder begrepen, komt tevens te vervallen.
11. E inde van (het recht op) uitkering
11.1 Een periodieke uitkering eindigt:
a. Op de dag waarop de verzekerde niet meer tenminste
35% arbeidsongeschikt is;
b. Op de dag dat de verzekering eindigt conform artikel
3.4 van deze voorwaarden;
c. Indien de maximale uitkeringsduur, zoals beschreven
in artikel 7, is verstreken;
d. Indien de verzekerde of de verzekeringnemer één of
meer verplichtingen bij schade zoals vermeld in artikel
10 niet of niet tijdig is nagekomen, bestaat er geen
recht op enige uitkering. Elke aanspraak op enige
vergoeding, premierestitutie daaronder begrepen,
komt tevens te vervallen.
12. Op eenvolgende claims
12.1 Als de verzekerde eerder een claim heeft ingediend
wegens arbeidsongeschiktheid en deze claim is
afgewezen of beëindigd, om welke reden dan ook
anders dan het volledige herstel (80% of meer) van de
verzekerde, dan kan de verzekerde opnieuw een claim
indienen als de verzekerde minimaal 180 dagen volledig
en aaneengesloten heeft gewerkt vanaf de datum dat de
eerdere claim is afgewezen of beëindigd.
12.2 Als de verzekerde eerder een claim heeft ingediend
wegens arbeidsongeschiktheid en deze claim is beëindigd
in verband met het volledige herstel (80% of meer) van
de verzekerde en de verzekerde wordt als gevolg van
dezelfde reden van arbeidsongeschiktheid hernieuwd voor
minimaal 35% arbeidsongeschikt, dan kan de verzekerde
opnieuw een claim indienen. Indien de hernieuwde
arbeidsongeschiktheid intreedt binnen 90 dagen nadat
de vorige claim is beëindigd, geldt dat de nieuwe
claim wordt gezien als een voortzetting van de eerder
ingediende claim. Het recht op uitkering geldt alleen
vanaf de datum dat de hernieuwde arbeidsongeschiktheid
is ingetreden;
12.3 Als de verzekerde eerder een claim heeft ingediend
wegens arbeidsongeschiktheid en deze claim is beëindigd
in verband met het volledige herstel (80% of meer) van
de verzekerde en de verzekerde wordt als gevolg van een
andere reden van arbeidsongeschiktheid hernieuwd voor
minimaal 35% arbeidsongeschikt, dan kan de verzekerde
alleen dan een claim indienen, indien de verzekerde
minimaal 30 dagen volledig en aaneengesloten heeft
gewerkt vanaf de datum dat de eerdere claim is
beëindigd;
12.4 Indien de hernieuwde arbeidsongeschiktheid het direct
en uitsluitend gevolg is van een ongeval zijn de artikelen
12.1 en 12.3 niet van toepassing.
13. W ijziging
13.1 De verzekerde kan schriftelijk een verzoek indienen
om het verzekerde maandbedrag en/of de dekking
te wijzigen. De maximaal toegestane verlaging van
het verzekerde maandbedrag is 25% per jaar. Het
maandbedrag mag maximaal verhoogd worden tot
€ 5.000,-. Indien de verzekeraar de wijziging accepteert
ontvangt de verzekerde een nieuw polisblad;
13.2 Indien de wijziging een verhoging van het verzekerde
kapitaal betreft zijn de volledige polisvoorwaarden van
toepassing op de verhoging, waarbij voor het verhoogde
deel van het verzekerde maandbedrag uitdrukkelijk
wordt gesteld dat de in artikel 9 lid a, b, en c genoemde
ingangsdatum wordt vervangen door de wijzigingsdatum;
13.3 Bij verhoging van het verzekerde maandbedrag geldt dat
de verhoging niet van toepassing is voor een claim van
deze verzekerde die de administrateur op de datum van
de verzochte wijziging in behandeling heeft.
14. B egunstiging
14.1 Voor deze verzekering geldt dat enige uitkering krachtens
deze dekking zal geschieden aan de verzekeringnemer.
15. M aximale uitkering
15.1 Het maximaal uit te keren bedrag voor deze verzekering is
€ 600.000,-.
9
16. Fiscaliteit en betaling van de uitkering
16.1 Indien op het polisblad is aangetekend dat de premie voor
arbeidsongeschiktheid fiscaal aftrekbaar is, geschiedt de
uitkering van het verzekerd maandbedrag, conform artikel
8, maandelijks en achteraf. De verzekeraar verstrekt geen
voorschotten op een uitkering;
16.2 In alle andere gevallen geschiedt de uitkering aan
het einde van de arbeidsongeschiktheid in één som,
waarvan de hoogte wordt bepaald door het verzekerd
maandbedrag, conform artikel 8, te vermenigvuldigen
met het aantal volle maanden (met een maximum
van 360) dat de arbeidsongeschiktheid na de eigen
risicoperiode heeft geduurd. De uitkering zal zolang de
arbeidsongeschiktheid voortduurt, voor elke volle maand
van arbeidsongeschiktheid als voorschot (ten bedrage
van het verzekerd maandbedrag conform artikel 8) op de
in eerste volzin bedoelde som maandelijks en achteraf
geschieden. Deze voorschotten worden geacht niet te
zijn uitkeringen welke van maand tot maand worden
verkregen.
17. Premiebetaling
17.1 De premie is maandelijks bij vooruitbetaling verschuldigd
en wordt automatisch geïncasseerd van het door de
verzekeringnemer op het aanvraagformulier vermelde
bank- of girorekeningnummer. De premie wordt rond
het begin van iedere maand afgeschreven. De premie
en de kosten dienen uiterlijk de 30ste dag nadat deze
verschuldigd zijn, te zijn voldaan;
17.2 De verzekeringnemer is verplicht ervoor te zorgen dat
automatische incasso te allen tijde mogelijk is;
17.3 Indien de verschuldigde premie, om welke reden dan ook,
niet binnen 30 dagen na premievervaldag wordt voldaan,
dan wordt, na het stellen van een termijn van 14 dagen
waarbinnen de verzekeringnemer alsnog aan
zijn/haar verplichtingen kan voldoen, de dekking vanaf de
ingangsdatum geschorst totdat de volledige achterstallige
premie is ontvangen. De administrateur is bovendien
gerechtigd over te gaan tot het beëindigen van de
verzekering;
17.4 Alle gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten, welke
door de verzekeraar worden gemaakt ter incasso
van achterstallige premietermijnen en de mogelijk
verschuldigde wettelijke rente, komen voor rekening van
de verzekeringnemer. Indien de betalingsachterstand
wordt voldaan, wordt de dekking weer van kracht met
ingang van de dag, volgend op de dag waarop de premie
door de administrateur is ontvangen;
17.5 Een gebeurtenis gedurende de periode dat de verzekering
is geschorst en welke leidt tot een claim op basis van deze
verzekering is niet gedekt;
17.6 De verzekeraar heeft de bevoegdheid verschuldigde
uitkeringen te verrekenen met openstaande
premietermijnen, indien de in 17.1 genoemde termijn is
verstreken;
17.7 De verzekeringnemer is premieplichtig gedurende de
gehele overeengekomen (restant) looptijd.
18. TERUGVORDERING
18.1 De verzekeraar heeft te allen tijde het recht
onverschuldigd gedane uitkeringen terug te vorderen.
19. VERHAAL VAN KOS TEN EN BELAS TING
19.1 Belastingen op premies en/of uitkeringen krachtens deze
verzekering, rente op uitkeringen en alle overige kosten
die voort kunnen vloeien uit de verzekeringsovereenkomst
en de uitvoering daarvan komen voor rekening van de
verzekeringnemer.
20. E n bloc bepaling
20.1 De verzekeraar heeft het recht de premie en/of de
voorwaarden van deze verzekering en bloc te wijzigen;
20.2 De verzekeraar heeft dan ook het recht deze verzekering
aan de nieuwe premie en/of de voorwaarden aan te
passen met ingang van een door de verzekeraar vast te
stellen datum. Voor verzekeringen krachtens welke een
uitkering wordt gedaan, zal de wijziging van de premie
plaatsvinden op de door de verzekeraar vastgestelde
datum, doch de herziening van de voorwaarden zal eerst
van kracht worden zodra de uitkering is beëindigd;
10
20.3 De verzekeringnemer wordt van de wijzigingen in kennis
gesteld en geacht hiermee in te stemmen, tenzij hij binnen
30 dagen na de kennisgeving aan de administrateur
schriftelijk heeft bericht niet akkoord te gaan. Deze
mededeling geldt dan als opzegging van de verzekering
door de verzekeringnemer. Indien de verzekeringnemer
dit aan de administrateur heeft meegedeeld, vervalt de
verzekering op de door de verzekeraar vastgestelde datum
voor de wijziging van de premie en/of de voorwaarden;
20.4 De mogelijkheid van opzegging van de verzekering
conform dit artikel geldt niet indien de wijziging van de
premie en/ of de voorwaarden voortvloeit uit wettelijke
regelingen of bepalingen of de wijziging een verlaging
van de premie en/of een uitbreiding van de dekking
inhoudt.
21. V erval van rechten en verjaring
21.1 Ieder recht van de verzekeringnemer ten opzichte van
de verzekeraar ter zake van een vordering vervalt na
het verstrijken van een periode van 6 maanden nadat
de verzekeraar haar standpunt bekend heeft gemaakt,
tenzij de verzekeringnemer binnen deze 6 maanden het
standpunt van de verzekeraar heeft aangevochten en dit
schriftelijk aan de verzekeraar kenbaar heeft gemaakt;
21.2 Alle rechten op enige uitkering die niet binnen drie jaar
nadat zij opeisbaar zijn geworden door de gerechtigde
zijn opgevraagd, vervallen aan de verzekeraar.
22. A dreswijziging en privacy
22.1 De verzekeringnemer is verplicht de administrateur binnen
30 dagen, schriftelijk of per e-mail, kennis te geven van
elke adreswijziging van zowel de verzekeringnemer als de
verzekerde;
22.2 Mededelingen door de administrateur aan de
verzekeringnemer geschieden rechtstreeks aan diens
laatste bij de administrateur bekende adres of bij
gebreke van een bekend adres aan het adres van de
tussenpersoon. De verzekeringnemer wordt geacht
kennis te hebben genomen van de inhoud van de
mededeling(en) ;
22.3 De te verstrekken en reeds verstrekte persoonsgegevens
worden verwerkt ter beoordeling van het te verzekeren
risico en ter uitvoering van de tot stand gekomen
verzekeringsovereenkomst, overeenkomstig hetgeen is
bepaald in de Wet bescherming persoonsgegevens en de
Gedragscode verwerking persoonsgegevens Financiële
Instellingen. De volledige tekst van de gedragscode
is te raadplegen via de website van het Verbond van
Verzekeraars, www.verzekeraars.nl of op te vragen bij het
Verbond van Verzekeraars te Den Haag.
23. M eldingsplicht
23.1 Naast het elders in deze algemene
verzekeringsvoorwaarden vermelde over meldingsplicht
is/zijn de verzekeringnemer, de verzekerde en/of
nabestaande(n) verplicht, op straffe van verlies van
het recht op uitkering, de verzekeraar direct te melden
wanneer:
a. De verzekerde voor langer dan één maand naar het
buitenland vertrekt;
b. De verzekerde verhuist tijdens de looptijd van de
verzekering;
c. 90% van de vaste aantoonbare maandlasten lager
wordt dan het verzekerde maandbedrag;
d. De verzekerde komt te overlijden;
e. De verzekerde minder dan 16 uur per week betaald
actief de eigen werkzaamheden gaat uitoefenen;
f. De verzekerde de actieve beroepsbezigheden definitief
stopzet;
g. De verzekerde in loondienst treedt en door de
bevoegde autoriteiten, zoals UWV en/of de
belastingdienst, wordt aangemerkt als werknemer
voor de werknemersverzekeringen;
h. De verzekerde op de hoogte is van het feit dat het
bedrijf waar de verzekerde als zelfstandig ondernemer
in (of voor) werkt surséance van betaling aanvraagt
en/of in staat van faillissement wordt verklaard, dan
wel de Wet Persoonlijke Schuldsanering op hem van
toepassing is;
i. De verzekerde met (vervroegd) pensioen gaat.
11
24. Toepasselijk recht en klachtenbehandeling
24.1 Op deze verzekering is Nederlands recht van toepassing;
24.2 Vragen of klachten met betrekking tot deze verzekering
of de uitvoering daarvan door de verzekeraar of de
administrateur kunnen worden voorgelegd aan de
administrateur onder vermelding van het polisnummer.
De administrateur zal voorgelegde vragen of klachten zo
spoedig mogelijk beantwoorden. Indien de verzekerde
geen genoegen neemt met de behandeling van vragen
of klachten door de verzekeraar of de administrateur,
dan kunnen deze worden voorgelegd aan de Stichting
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD),
Postbus 93257, 2509 AG te Den Haag.
TAF B.V. n Noordzee 10c 3144 DB Maassluis n Postbus 4562 5601 EN Eindhoven
Telefoon 010-599 33 55 n Fax 010-599 33 56 n E-mail info@taf.nl n Internet www.taf.nl
12
